公积金贷款新政靴子落地 降低大龄房还款压力

市民期盼已久的政策靴子终于落地，购买首套自住或改善型住房职工家庭将更多受益。市公积金管理中心昨天发布通知称，从4月15日起，本市调整住房公积金贷款额度上限和二手房贷款年限，不但公积金贷款额度大幅提高，房龄在6－19年之间的“大龄”二手房的可贷款年限也将延长。

额度提高：多贷40万每月省400多

公积金新政首当其冲的就是贷款额度的提高，购买首套自住住房，个人最高贷款额度由30万元调整至50万元，家庭最高贷款额度由60万元调整至100万元，缴交补充公积金的，个人最高贷款额度在50万元基础上增加10万元，家庭最高贷款额度在100万基础上增加20万元。购买改善型第二套普通商品房，参照购买首套住房政策执行，购买改善型第二套非普通商品房，公积金最高贷款额度做相应调整。

按照调整后每户最高贷款额度120万元来算的话，相较于原先的最高80万元，可以多贷40万元的公积金，而原本这40万元是需要用商业贷款来贷款的，以基准利率、等额本息来计算，40万元从商业贷款变成公积金贷款，还款年限为20年的话，每月还款额减少418.78元，按30年来计算的话，每月还款额减少462.89元，大大节约了购房者的成本支出。

年限延长：老公房仍只能贷15年

如果说贷款额度的放宽，此前消息由来已久，市场多少都有点心理准备的话，那么新政的另一项内容——贷款年限的调整则多少有些意料之外。

现行的公积金贷款年限为房龄在5年以内，最高可贷年限为30年，最低为15年；房龄在5年以上的二手房，公积金一律只能贷15年。而现在6到19年房龄的“大龄”二手房的公积金抵押贷款，最长贷款年限由不超过15年调整为35年与房龄之差。贷款年限调整后，延长了房龄在5年以上房源的可贷款年限，减少了购房者月供压力。如以一套年龄为10年的房子为例，调整前仅能贷15年，调整后最高可贷25年。以公积金贷款100万为例，贷15年，每月需还贷7396.88元；贷25年，每月还贷则下降到了5278.37元。毫无疑问，“大龄”二手房贷款年限增加，降低了购房者每月还款压力。

不过需要注意的是，房龄在20年以上的“高龄”二手房（多为市中心的老公房），公积金贷款最高仍只能贷15年。

楼市影响：实际作用超过降息

上海中原地产研究咨询部高级经理卢文曦表示，公积金贷款额度放宽，对楼市有推动。公积金原本就是缴纳者的福利，贷款额扩大可以节省平时支出，而节省出来的费用也可能用在其他开销上，对拉动消费也有一定贡献。其次，对鼓励住房消费更有实用意义。“公积金最大用处就是购房，而上海房价比较高，贷款额度过低只能购买到金山、奉贤等相当偏远的地区，难以激起购买欲。放宽贷款额，可以使购买的房源更符合刚需的实际需求。”卢文曦说，本次公积金的调整力度比较大，实际作用其实超过降息，“不过也应该看到，不是所有人的单位都缴纳补充公积金的，所以综合考量，短期内新政为楼市带来一定增长，但是也不会太大，大概一成左右。

不少购房者担心新政开始实施后，大量“等贷族”一拥而上，是否会导致“缺钱”放不出贷。对此，市公积金管理中心副主任姜执伟回应称，政策出台前相关准备工作已经安排好，存量资金能够确保短期内增加的申请需求。此外，公积金的缴存数量有所增加，主要是自由职业者。