公积金还能还商贷 学会这招“毕房族”轻松还房贷

又是一年毕业季，在不少人还忙着租房时，有一部分毕业生已悄然加入购房大军。90后“毕房族”成为一个新的热词。近日有媒体报道,一些学生已做好一毕业就买房的打算；而家里经济条件好的毕业生，有些已经未出校门就有房、甚至房产证先于毕业证到手。

才拿毕业证 就拿房产证

据媒体报道，青岛的大学毕业生刘海，马上就要拿到房产证，有一套属于自己的房子。他父亲专门从老家抽出时间来到青岛帮他付了首付，办理了一系列手续。刘海的父亲表示，这套房子他替儿子交了将近20万的首付。“反正早晚都要买，以后房价肯定越来越高，剩下的还贷就靠他自己了。”

青岛的一名中介人员则表示，这几年，每年毕业季客户中都会有一批刚毕业的学生，这两年数量在不断上升。“上个月我还带过两三个，哪个学校的忘了，反正一般都是家里给出钱。”

只能商贷？公积金可以冲抵

对于像刘海这样的“毕房族”而言，虽然家里付了首付，可漫漫还贷路还需他们面对。按照规定，申请公积金贷款需缴纳公积金满一年。刚参加工作的“毕房族”们公积金未缴纳足够月份，只好选择商业贷款。

商业贷款无疑给购房者带来了更大的负担。目前商业贷款的基准利率五年以上为5.4%，而公积金贷款利率五年以上为3.5%。以贷款100万，还款20年为例，商贷月供6823元，利息总额63.74万元；公积金贷款月供5800元，利息总额39.19万元。两相比较，月供差了1023元，利息总额则相差24.55万元。

目前，国内一些城市开始允许商业贷款转公积金贷款。但全国还有近半数的省会城市和直辖市还未开通“商转公”业务，其中就包括上海。不支持“商转公”业务，那岂不是在上海每月缴纳的公积金就没有“用武之地”。其实不然。

对于购房者来说，在购买房屋之后，可以把家庭名下的公积金账户中的余额提取出来用于偿还贷款，这种方式也叫冲抵贷。这既可以减轻大家的还款压力，又不至于让公积金账户中的钱闲置。

下面搜房网就为大家介绍一下上海市公积金该如何提取冲抵商业贷款。

公积金冲抵商业贷款的方法

一、提取还贷范围和对象

1. 范围通过住房公积金个人购房贷款、住房组合贷款或商业性住房贷款，购买本市具有所有权住房的借款人，均可办理提取住房公积金归还住房贷款。

2. 对象提取住房公积金归还住房贷款的对象是住房公积金个人购房贷款、住房组合贷款 和商业性住房贷款的主贷人、主贷人的配偶、主贷人的直系血亲。

二、提取还贷方式

1. 一次性还款法。即用提取的住房公积金余额一次性归还贷款余额，提取还贷后 借款人按照提取还贷后的剩余贷款本金和剩余还款期限重新计算的月还款额继续按月还款的办法。

2. 停还若干月法。即用提取的住房公积金余额一次性归还贷款余额，然后根据提 取的住房公积金余额与当前月还款额的倍数取整后，停还相应月数的办法。提取还贷的住房公积金余额大于12个月的月还款额的，停还月数不得超过12个月。停还结束后借款人须继续按月还款。停还期内产生的欠息，不收罚息，不计复利，在停还结束后的月还款中逐月扣还。

3. 逐月还款法。即每月直接从提取还贷人住房公积金帐户中提取用于归还当月贷款本息的金额的办法。提取的住房公积金金额不足时，借款人应及时补足其还款金额。

三、提取金额

1. 一次性还款法和停还若干月法，提取金额不超过划款时住房公积金贷款和商业性住房贷款的贷款本金余额及利息之和。

2. 逐月还款法，提取金额不超过划款时当月归还的住房公积金贷款和商业性住房贷款的本息之和。

提取还贷划款时，住房公积金帐户内应保留10元以下金额。

四、 提取还贷时间

1. 一次性还款法和停还若干月法，每年办理一次提取还贷划款。原借款合同中约 定提取还贷时间的，以委托书约定为准。

2. 逐月还款法，每月办理一次提取还贷划款。

具体采取何种还贷方式，还要根据自己的具体情况而定。一次性还款法和停还若干月法，所产生的贷款利息总额要更少，但每月的月还款额必须自行使用现金归还。如果平时现金压力不大，并且公积金账户余额较多的情况下，建议可选择这两种方法。如果平时现金压力较大，还是建议使用逐月还款法的方式进行冲还贷，这样可以有效地减轻还款压力。