贷款买房 公积金和商贷哪个最划算?

搜房网讯 贷款买房司空见惯，但毕竟不是每个人一开始就了解贷款要点的。刚买了房的白领小李觉得很迷茫，面对房贷犯了难。“人生第一次贷款，什么都不懂怎么办?”“我可以贷多少款?究竟该做公积金还是商业贷款?首付给多点还是月供给多点?贷款时间长短多少合适?”调查发现，很多购房者都有类似的疑问。为此，记者特地咨询了相关部门，为您答疑解惑。

我可以贷多少款？

建议：商业贷款看银行审批，公积金可计算。

“最终能贷多少款，要根据你的个人情况来看，最终结果由银行审批。”最初得知此情况时，打算买房的小刘有些纳闷，万一贷不到足够的房款，如何是好？

分析：一般来说，如果是商业贷款，现在首套房规定首付是3成，贷款7成是上限。最终审批取决于信用记录、收入、银行流水、家庭情况、工作单位等，这些因素最终决定银行是否相信你具备还贷能力。另外，根据银监会2004年出台的《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。

如果您打算用公积金贷款，则要看公积金缴存额度。公积金以家庭为单位，分七区范围执行最高限额标准，即商品房贷款最高40万元，二手房贷款最高25万元。五市范围执行区域限额标准，即商品房贷款最高20万元、二手房贷款最高15万元。公积金贷款额度的审批，跟每个月的公积金缴存额度、年龄、房龄以及缴存比例等有关。

算账：

商业贷款的额度：对购买首套住房的家庭首付款比例不低于30%。对购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。

公积金贷款额度：在不超过各区域限额标准的前提下，按公积金缴交基数计算的可贷额度和按房价款的规定比例计算的可贷额度计算的较小值，以1万元为起点，按5000元的整倍数确定。

那么，选公积金贷款还是商业贷款？

建议：公积金贷款更划算

对购房者小田来说，他早听说公积金贷款利率低，但究竟低多少，却没什么概念。究竟是公积金贷款还是商业贷款，哪个更划算？

分析：公积金贷款已经成为房贷的首选方式，特别是对于那些从来没有用过公积金贷款，但是用过商业贷款的购房者来说。公积金贷款分为首次贷款和首次贷款还清满五年后二次贷款两种模式，这两种模式的贷款利率都比商业贷款基准利率要低。目前，住房公积金贷款年利率5年以下的为4.00%，5年以上的为4.50%，第二次贷款利率为首次贷款的1.1倍。一般来说，商业贷款额度没有最高额的限制，主要根据贷款人的情况决定最终的审批结果。